因学生贷款读成百万负翁，反被美国网友骂上头条
2018年5月28日，星期一
陌上美国
这种事在国内大概是不可能以这种形式发生，但是在美国，政府政策和国民消费习惯，就偏能撮合出这种“负负更健康”的现象。
一个37岁的人因为学生时代的贷款，利滚利欠下银行超过100万美元，是个什么概念？
这意味着，每小时欠银行的钱在以5.42美元的速度增加。而这个欠费在20多年后，将翻倍成200万美元。
来自谷歌
美国教育贷款欠费过百万的人，从5年前的14人，迅速增加到今年的101人。此外，美国现在有250万人学生贷款负债在10万美元以上。
美国的学贷危机从90年代末开始逐步升级。从教育局的数据可以看到，全国范围的研究生在过去30年时间区内，因教育贷款带来的年负债金额从1万美元上升到接近2.5万美元。对于家长，这个变化则是翻了3倍多，从5000美元到1500多美元。
数据来自教育局
这位事主叫Mike Meru，他的故事只是这101个人中的一个代表。
Mike本不穷，撇开这个几乎无望还清的贷款，他有个正常的中产阶级家庭，跟妻子育有2个孩子。在犹他州一家牙医诊所工作，年薪22.5万美元。
来自《华尔街日报》
Mike的债务史来龙去脉是这样的。
2004年在南加州大学开始读牙医学位，他同时向银行借了学生贷款。按照当时2.77%的利率计算，预计本金加上利息总共还贷金额在40-45万美元之间。考虑到美国牙医中位数收入十多万美元，这本是计划中的一笔不错的教育投资。
但是，人算不如天算，Mike恰好赶上了2005年到2012年，美国大学学费和学生贷款利率飞涨期。
他的大部分债务来自2005年国会通过的且由小布什总统签署的Grad Plus计划。该计划取消了学生贷款限额，并允许研究生借贷任何费用，包括住房租金和其他生活费用。
拉开闸门的无限制借贷，也成为促成大学学费攀升的因素。
牙医一共读四年，从第二学期开始，Mike的学生贷款利率由2.77%涨到4.75%，次年又快速突破到6.8%。而在读书期间，学费也以每年6%的比例不断上涨。
牙医毕业后，可以选择开始一份低收入工作，或者进入三年见习期间——一般在大学完成，且要继续付学费。如果是前一个选择，就能早点开始还贷。但是Mike错过了这个窗口。
这些导致他的学生贷款，本金加上利息，几年之内就滚到了60万美元。
2012年，Mike加入了一项政府资助的还款计划：按照税后总收入减去贫困线的1.5倍还贷。这样他每月拿出可支配收入的10%还贷款，相当于1300多美元。只到他欠的贷款的每月利息的四分之一。因此，他的债务总额继续坐火箭上行。
25年后，他的账务会突破200万美元。根据政策，届时还不掉的部分会被银行豁免，但是算成年收入征税。算下来，会以35%税率征税，相当于70万美元的税金在等待着他。
报道给了一个一图看懂“百万负翁”的解析：
来自华尔街日报
何以解忧，唯有彩票？
不过重点来了，这换个社会环境，讨债的大概举着菜刀天天蹲门口。在美国嘛，有政府政策罩着，这家人照样度度假，开开特斯拉——虽然是二手的，住在盐湖城一栋可以眺望雪山的山景房。
记者大概本是想一门心思讨论美国教育贷款这个日益加剧的社会问题，所以把事主经历细节写得详细到牙齿。还配了不少生活照。但是，怒气腾腾的美国吃瓜群众们，则完全歪楼了记者预设的中心思想。
网友们一路扔砖头，几小时就盖到1000多楼的高度。新闻成了《华尔街日报》的头版头条。
比如这位，吐槽大意是：
“Mike是诈骗犯或者患有自恋障碍吧？！仅仅因为政府说你可以尽可能多地借钱，就不考虑贷款后果啦？相反，他的还债方式就是天天过滋润的日子吗。骗子或自恋狂才会不担心他们行为的成本或后果。对我而言，这不是关于贷款的社会问题。而是他的世界观，行为和心理倾向与现实脱节。他总会有一天跌回现实，承担谎言破产的痛苦！”
网名CJ的评论有代表性：
“太奇葩了，敢借了那么多钱，还反而抱怨债务太高还不上？”
也有负责任的知心大姐贴出减债攻略：
“以Mike的收入完全可以在10年左右还清债务啊！只需要做到这几点：卖房甩掉房贷改为租房，减负；换掉高档车改成大众普通款；不旅游并在家做饭。”
这么多人都在建议或者批评他的生活方式，不知道Mike现在是不肠子都悔青了？一个采访恐要把自己家送进清苦模式，安闲生活一去不复返了。
这个故事也说明，政策制定者和个人都要戒娇戒作，才能给缓解日趋严重的债务危机这一社会问题带来破解。
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曾经一路谈笑时政，做着轻狂的梦难以言表的思念特开此公号，祭奠我们一路走过的青春和剑气如虹的年月把我们吹过的牛聊过的天没斗完的嘴用不断延续的文字打上长长的怀念灵魂至永远......
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