哪些网贷，有望只还本金不还利息？

法律经典 2022-03-22

The following article is from 家有律师 Author 水母与枣树

作者：水母与枣树

来源：“家有律师”公众号

欠债后能不能只还利息不还本金？如果说过去，这一切如痴人说梦，那么现在，作为债务人，个人破产制度或许将带来转机。

今年三月，《深圳经济特区个人破产条例》正式施行。短短一个月，深圳中院收到260件个人破产申请。根据预估，今后深圳每年个人破产案件将多达五六千件。

时隔四个月，我们终于迎来了万众瞩目的个人破产第一人。

来看看，这个第一个吃螃蟹的人。

2018年，梁某某选择蓝牙耳机市场创业，创业期间梁某某分别向13家银行、网络贷款公司借贷累计75万余元。

因经营不善无法清偿债务，35岁的梁某某向深圳中院申请个人破产。很快，梁某某提出的重整计划取得了法院和债权人的认可。根据法院裁定的重整计划，未来三年，梁某某夫妻除了每月用于基本生活的7700元以及一些生活生产必需品作为豁免财产之外，其他收入均用于偿还债务。如无意外，重整计划执行完毕，梁某某将归还全部债权本金56万余元，而利息和滞纳金将被全部豁免。

如果梁某某严格执行重整计划，三年后，梁某某将获得重生。而如果梁某某不能严格执行重整计划，债权人有权向法院申请对其进行破产清算。

不仅如此，随着梁某某的重整计划被裁定批准，法院还解除了梁某某的限制消费行为。

对于梁某某来说，这是一个天大的好消息。破产申请之前，他每月还利息、罚息近7000元，但债务却仍旧如滚雪球只增不减。但重整之后，不仅豁免了巨额利息及滞纳金，更给他保留了7700元的基本生活费，他的生活不再窒息。

对于债权人来说，这是退而求其次最好的办法。虽然放弃了利息和滞纳金，但至少保住了本金。如果不这么做，债权极可能变成一笔烂账，颗粒无收。

这就是个人破产制度的初衷和魅力，给诚实而不幸之人重头再来的机会。

当然反对者的担忧也绝非杞人忧天。执行难，老赖有恃无恐，财产线索渺茫三座大山压得债权人叫天天不应叫地地不灵，此时谈债务人生存权利是否为时过早？

但我们必须认清现实的是，无论你欢迎或不欢迎，深圳个人破产制度已经板上钉钉，下一步浙江地区也会逐渐展开试点。

下面来回答一些大家最关心的问题。

■ DEPTH

哪些人可以申请破产？

根据条例，债务人和债权人都可以向人民法院申请破产。

就债务人而言，在深圳居住，且参加深圳社保连续满三年的自然人，因生产经营、生活消费导致资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以依法进行破产清算。

划重点，目前只有在深圳居住，且参加深圳社保连续满三年的债务人才能申请破产。且必须因生产经营或者生活消费导致资不抵债，如果是因为赌博或者奢靡消费不能申请破产。

就债权人而言，当债务人不能清偿债务时，单独或者共同持有五十万元以上到期债权的债权人可以提出对债务人进行破产清算的申请。

■ DEPTH

哪些债务不能免除？

（一）因故意或者重大过失侵犯他人身体权或者生命权产生的损害赔偿金；

（二）基于法定身份关系产生的赡养费、抚养费和扶养费等；

（三）基于雇用关系产生的报酬请求权和预付金返还请求权；

（四）债务人知悉而未记载于债权债务清册的债务，但债权人明知人民法院裁定宣告债务人破产的除外；

（五）恶意侵权行为产生的财产损害赔偿金；

（六）债务人所欠税款；

（七）因违法或者犯罪行为所欠的罚金类款项；

（八）法律规定不得免除的其他债务。

■ DEPTH

个人破产包含哪些程序？

除了文章开头说的破产重整，个人破产还包含清算和和解。

清算，是典型意义上的破产。即债务人通过相关程序，将全部财产分配给债权人用于清偿债务，经过三年至五年考察期，遵守行为限制、没有破产欺诈的，可以依法免除未清偿的债务，重获新生。

重整，即债务人有未来可预期收入的，提出合理合法的重整计划方案，经法院批准后由债务人执行，以实现债务清理和经济重生。文中的梁某某便是采取了重整程序。与破产相比，重整对债务人行为限制、信誉损害更小。

和解，即债权人与债务人自愿就债务减免和清偿达成和解协议，法院依程序审查后认可协议效力，实现债务清理。

对于这项制度，你怎么看呢？是支持还是反对？欢迎分享！

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